Яндекс.КартыИндекс самоизоляции

На каникулы сможет претендовать менее половины заемщиков по ипотеке и автокредитам

На каникулы сможет претендовать менее половины заемщиков по ипотеке и автокредитам

Отсрочка платежей пойдет на карты

Как выяснил “Ъ”, подавляющее большинство заемщиков с небольшими потребительскими кредитами смогут воспользоваться кредитными каникулами с учетом обозначенных правительством лимитов. Однако наиболее чувствительные для граждан ипотека и автокредиты в более чем половине случаев в лимиты не вписываются. Эксперты уверены, что такие ограничения могут привести к резкому увеличению числа банкротств. В правительстве подтверждают, что уже задумались об увеличении лимита по ипотеке.

По оценке ОКБ (входит в тройку крупнейших БКИ и обладает данными Сбербанка), претендовать на кредитные каникулы с учетом лимитов, установленных правительством (см. “Ъ” от 6 апреля), могут порядка 45% владельцев автокредитов (около 700 тыс. кредитов), 49% ипотечных заемщиков (более 2,5 млн кредитов), около 72% заемщиков, имеющих потребительские кредиты (почти 32 млн шт.), более 90% владельцев кредитных карт (более 45 млн шт.). Данные рассчитывались по всем действующим кредитам на 20 марта. Если допустить, что сумма текущей задолженности составляет в среднем 10% от предельного размера лимита, то потенциальный объем задолженности, по которой могут поступить обращения за кредитными каникулами, превысит 1,5 трлн руб.

По словам гендиректора ОКБ Артура Александровича, из-за установленных лимитов кредитными каникулами сможет воспользоваться лишь ограниченное число заемщиков. «Особенно чувствительна ситуация для заемщиков из Москвы и Санкт-Петербурга»,— отмечает он. По данным ОКБ, в Москве средний размер потребкредита составляет 528 тыс. руб., а на покупку автомобиля жители столицы брали в среднем 1,2 млн руб. «В обоих случаях средний размер кредита превышает установленный лимит в два раза»,— отмечает господин Александрович. Ипотеку москвичи брали в среднем на 4,9 млн руб., что более чем втрое превышает лимит, добавляет он.

Аналитики приходят к таким же выводам. По словам замдиректора группы рейтингов финансовых институтов АКРА Михаила Полухина, около 16% населения в результате кризисных явлений в экономике могут испытать ухудшение финансового положения со снижением доходов более чем на 30%. «В объемах портфелей банков доля ссуд, подходящих под установленные ограничения, в зависимости от вида кредитования и региона присутствия в среднем может составлять 25–50%»,— добавляет он. В итоге, по его оценке, «доля ссуд заемщиков, получивших право обратиться в банк для получения кредитных каникул, в портфелях банков может составить 5–10%».

Старший кредитный эксперт агентства Moody’s Ольга Ульянова считает, что «по потребительскому кредитованию до 20% заемщиков могут потенциально обратиться в банки за каникулами, по ипотеке доля таких заемщиков будет до 10%».

Однако, по ее словам, «нет уверенности, что все из этих заемщиков в конечном счете смогут предоставить подтверждающие документы, даже если их доход действительно упадет на 30%».

Из топ-10 банков по активам большинство не ответило на запрос “Ъ” о количестве поданных заявок на кредитные каникулы и доле, соответствующей установленному правительством лимиту. В ВТБ получили более 700 обращений от клиентов в рамках закона о предоставлении льготного периода выплат по кредитам. Однако сколько из них смогут получить каникулы с учетом лимитов, в банке не указали. В Промсвязьбанк обратилось более 200 клиентов с просьбой о кредитных каникулах. При этом, по оценке банка, под ограничение максимальной суммы кредита «подпадает около 15% ипотечного портфеля банка».

Правозащитники считают, что ограничения по суммам обязательств могут спровоцировать резкий всплеск персональных банкротств. «Непонятно, каким образом рассчитывались эти лимиты и кому планировалось оказывать помощь,— отмечает руководитель проекта ОНФ “За права заемщиков” Евгения Лазарева.— Правительство и банки ограничивают большую часть экономически активного населения, которое вряд ли восстановит свое положение в ближайшие 5–10 лет».

Банки наблюдают резкий рост просьб граждан о кредитных каникулах

В материалах ЦБ, которые цитирует «РИА Новости», заемщикам рекомендуется договариваться с банком индивидуально: «Если размер кредита или займа превышает максимальный, по которому заемщик вправе обратиться к кредитору с требованием о предоставлении льготного периода, но гражданин не может продолжать платить по кредиту, ему следует обратиться к кредитору индивидуально с просьбой о реструктуризации: отсрочке платежей, уменьшении суммы платежей и тому подобное». Также там отмечают возможность использования механизма ипотечных каникул, действующего с 2019 года.

Впрочем, замминистра финансов Алексей Моисеев 7 апреля заявил, что правительство «рассматривает возможность увеличения максимального размера ипотечного займа для обращения граждан за кредитными каникулами в ряде регионов России».

По словам одного из собеседников “Ъ”, обсуждаются два варианта — возврат к 15 млн руб. для всех кредитов (как в механизме 2019 года) или установление разных максимумов в зависимости от регионов.

«В среду в правительстве будут обсуждать увеличение МРОТ, чтобы кредиты на зарплату были выше,— отмечает другой собеседник “Ъ”.— Решение по ипотеке могут принять на том же заседании».

Светлана Самусева

Хроника эпидемии

На каникулы сможет претендовать менее половины заемщиков по ипотеке и автокредитам

Последние новости о коронавирусе в России

Читать далее

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Наверх